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互联网保险也“下乡” 农险创新试点层出不穷

2017-03-04 09:30:11

近日，保监会召开的农业保险专项治理整理督导现场会指出，鼓励创新发展，增强农业保险市场活力。

　　2016年初的中央1号文件明确指出，要积极开发适应新型农业经营主体需求的保险品种。探索展开重要农产品目标价格保险和收入保险、天气指数保险试点。最近几年来，不管是天气指数保险，还是互联网+农险，农业保险1直在创新。
　　
　　安华农险相干负责人对记者表示：“通过投保农产品收入保险，可以锁定绝大部份的收益，并能有效推动生产进程中融资的便利性和可行性(保险+信贷)。” 互联网保险也“下乡” 农险创新试点层出不穷

　　农险创新层见叠出

　　记者注意到，多家保险公司创新品种正不断出现，除玉米种植旱灾天气指数保险、水稻种植天气指数保险、烟草种植天气指数保险以外，还包括茶叶低温霜冻气象指数保险、葡萄降水量指数保险、柑桔气象指数保险等。

　　以柑桔气象指数保险为例，该保险由太平洋产险宁波分公司根据象山柑桔种植面临的低温、台风、暴雨3大自然灾害与柑桔生产的经济损失关系设计开发。该产品以约定气象站监测的日最低气温≤⑷℃、热带风暴或台风实测风力≥11级和连续3日累计降雨量≥120mm3个气象要素指标为理赔根据，到达其中任1气象要素指标，即视为触发理赔，保险公司都将进行赔付。

　　太保产险的相干负责人表示：“天气指数保险赔偿根据气象指标强度及延续时间，灾后理赔无需逐户查勘定损，简化了传统农业保险繁琐的理赔模式。”

　　不单单是天气指数保险，保险公司还探索了“保险+期货/期权”模式。在该模式下，农民或农业企业通过购买该农产品价格保险管理价格风险，减少或平抑由于农产品价格的波动对本身的生产经营所带来的冲击。

　　以糖料蔗价格指数保险为例，该保险以白糖的市场销售价格为参照标准。当糖价上涨时，保险公司赔付蔗农，补偿蔗农种蔗收入;糖价下跌时，保险公司补偿糖企，确保糖企收复生产本钱。而在风险分散方面，险企通过购买与承保品种相同的看跌期权以对冲承接的风险。

　　破解范围化生产两大风险

　　“新型农业生产经营主体的适度范围化生产，在市场机制下，面临着自然灾害和价格波动两大风险。种养大户、家庭农场、农民合作社和龙头企业的专业化生产，在进行大量资金投入的同时，面临保障资金安全和增值保值的需求。通过投保农产品收入保险，可以锁定绝大部份的收益，并能有效推动生产进程中融资的便利性和可行性(保险+信贷)。”上述安华农险内部人士表示。

　　事实上，还有很多互联网企业、平台看好农村市场。《逐日经济新闻》记者了解到，近日，众安保险与大疆无人机针对农业无人机再度联手。通过机损保险和3者险解决植保无人机售后服务及安全问题，并提供农业植保机分期购机。

　　众安保险的产品经理严鹏向记者表示：“农业险领域对互联网保险公司是1个全新的领域，大家普遍缺少对过往农业生产信息的积累。不过众安已尝试将天气指数保险利用在航延、游园等领域，并与中国气象局天气数据进行对接。这都将为服务农村市场积累经验。”

　　在上述农业无人机保险中，一样也面临历史数据的空白。严鹏称，“机损险上，众安是基于和大疆过去1年的消费机合作基础上，积累的保险产品数据。与大疆高度系统对接，实时同步机损险承保和理赔的数据，配置的图象辨认技术，管控理赔的讹诈风险，而透明和可视化的维修流程，帮助众安搜集机损配件数据，有助于产品灵活定价。”

　　在农机分期业务上，由于农村金融发展滞后，大部份农户没有央行征信。严鹏表示，“在大数据征信和风控的基础上，我们会借助农分期的线下团队，深入到田间地头对农户个人和家庭进行尽调，把1些歹意借款人排除在外;场景结合方面，我们会和农分期1起，对借款人(主要是农户或合作社)编制特定的利润表和资产负债表，评估其还款能力。另外，结合农户借款需求的特殊性，我们会制定相应的还款方案，即根据农作物的收获，分成两季或3季还款，以匹配他们的现金流。”