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重疾险如何买：先知道这几件事

2017-09-04 14:24:41

重疾险如何买：先知道这几件事

　　近日小编1位亲戚生病了，检查出了是1种严重的癌，小编很悲伤。最近还看到1个数据，说人的1生罹患重大疾病的机会高达72%。很多人希望配置1款重疾险产品，对生命进行保障。市场上重疾险那末多，怎样买才好呢？小编研究了很多重疾险产品，得出1些经验，和大家分享1下。

　　甚么是重疾险呢？

　　重疾险即重大疾病险，是指由保险公司经办的以特定重大疾病，如恶性肿瘤、心肌梗死、脑溢血等为保险对象，当被保人得了上述疾病时，由保险公司对所花医疗费用给予适当补偿的商业保险行动。

　　重疾险有两大种类适合不同的人群

　　重疾险根据保费是不是返还来划分，可分为消费型重大疾病险和返还型重大疾病险。

　　消费型重疾险，就是纯消费，不带有储蓄或返还功能，只用来购买风险保障，保费只有在产生理赔时有价值体现，没有产生理赔所有保费就等于被“消费”掉了。

　　返还型重疾险就是储蓄型重疾险，需要固定缴费满1定年数，中间不能断，不然退保损失很大。费用较高，交满以后就能够不再续保，参保人可以到指定保险期限1直享受保障。

　　业内分析，从保费方面来看，消费型重疾险的保费要“便宜”很多(将近50%左右，具体视不同产品不同年龄而定)，即相同保费，如果买消费型重疾险，保障额度会更高。

　　而从保障内容上看，消费型保障内容相比较窄，责任较为少，1般是身故、全残、重疾保障，返还型有重疾、轻症、身故、全残、满期金等。

　　消费型的重疾险更合适保费预算少，保障意识高的消费者。对收入不是很高的工薪阶层或刚工作的青年群体，消费型重疾险也是1个较好的选择。不过，短时间消费型险种虽然在早期便宜，但买到最后由于年龄的增加，风险系数加大，保费也相应翻番，乃至会出现保费倒挂(累计所交保费高于保额)的现象。

　　找到两款消费型重疾险和返还型重疾险产品，对照1下他们的特性。

　　重疾险如何买：先知道这几件事

　　买重疾险怎样选，注意几个方面：

　　1.其实不是疾病种类越多,保障越全

　　目前重疾险所保障的重大疾病1般有10种、20种、30种或40种，乃至还有宣扬可保障500多种疾病的重疾险。但是，是不是列明的疾病种类越多，这款重疾险就越好呢？其实不然。

　　保监会对保险产品中的重疾定义是有严格规定的。根据监管要求这6种保障：癌症、急性心肌梗塞、脑中风后遗症、重大器官移植术或造血干细胞移植术、冠状动脉搭桥术和终末期肾病这6种核心重疾。

　　只有保障了这6种核心重疾的产品才能被命名为“XX重大疾病保险”，这6种重疾占1般人群1辈子能得重疾的80%⑻5%。

　　另外，行业重疾定义还规定了另外19种较常见重疾的定义，组成最多见的25种重疾组合，这是目前市面绝大多数重疾产品提供的基本覆盖范围。不管你在国内哪1家保险公司购买了重疾产品，这6种/25种重大疾病的定义都是1模1样的。

　　很多公司乃至会提供乃至100种重疾的覆盖，但对99%的国人来讲，遇到超过行业25种重疾以外的其他重疾几率实在是微不足道。

　　2. 并不是保额越高越好 30万元以上为好

　　保额应当根据实际情况定，并不是越高越好，保额越高，相应的保费也越多。王女士，今年35岁，她准备买某款返还型重疾险，保额为30万的，月保费约1000元上下，保额为50万的，月保费上升到2000元上下。

　　消费者可以根据年收入水平，和被保险人的收入对家庭总收入的贡献度来肯定重疾保额。比如，年收入12万元以下的人群，建议重疾险保额选择10万～20万元。

　　年收入在12万～30万元左右的人群，建议重疾险的保额最少到达30万元。

　　而年收入在30万元以上的被保险人，特别是家庭的主要经济支柱，建议保额50万元，保证家人生活品质不会因病严重降落。

　　3，投保年龄很重要

　　由于保费支出与投保年龄是成正比的，保障责任相同情况下，年龄越大，保费越高，所以应当尽早购买保险。1般来讲，20～35周岁是购买重疾险的最好时期，保险公司1般不接受60岁以上的投保人。固然现在也出台了1些专门针对老年人的产品，但从保费方面计算，老年投保人的保费较高，因此越早投保越合算。