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渗透率仅为5% 互联网保险如何进入爆发期

2017-01-12 17:45:34
当前的互联网保险市场,是1个应当爆发而还没有爆发的市场。

  华兴资本日前发布的1份关于互联网保险的报告预测,到2020年,互联网保险行业范围有望到达4000亿元到1.75万亿元,较2015年有近10多倍的增长。  渗透率仅为5% 互联网保险如何进入爆发期  互联网保险渗透率仅为5%

  保险行业协会最新发布的数据显示,2016年上半年,互联网保险市场累计实现保费收入1431.1亿元,是上年同期的1.75倍。

  2011年,互联网保费范围为32亿元,2015年,这1数字到达2234亿元,4年间翻了69倍,渗透率到达9.2%。但华兴资本指出,将2015年互联网保费收入2234亿元拆细来看,1466亿元人身险保费收入中,83%来自于万能险及投连险;768亿元财险保费收入中,81%来自于官方渠道卖出的车险。也就是说,纯洁保障型保险产品、互联网及创业保险公司对保费贡献量非常有限。因此,即便斟酌到全部行业在2016年以来的快速增长,华兴资本也认为,目前互联网保险的渗透率仅在5%左右。

  正是基于这1判断,并综合斟酌保险行业的正常发展及互联网保险的渗透率,华兴资本报告预计,在2020年,互联网保险行业范围有望到达4000亿元到1.75万亿元,较2015年有近10多倍的增长。

  距离2020年其实不遥远,但这块4000亿元到1.75万亿元的大蛋糕仅仅被分走了1角。最近几年来,在互联网保险这1领域中,有15家公司取得了天使轮,18家公司走到A轮,3家公司走到B轮。除众安保险在2015年取得A轮9.34亿美元投资,其他都在千万元级或亿元级人民币的范围。换言之,除众安保险,目前还没有从业者取得过与未来行业范围匹配的融资。从这个角度看,互联网保险是1个应当爆发而没有爆发的市场,值得格外关注。

  突围方向是死差和费差

  互联网保险仿佛1直处在爆发前夜。对如何跨过这1阶段,华兴资本报告认为,利用大数据和场景改进产品赚死差、或通过改造销售渠道赚费差,是互联网保险发展的两大方向。

  保险公司的盈利来自“3差”,即死差、费差和利差。死差是指预定死亡率与实际死亡率之差,费差是指附加费用率与实际营业费用率之差,利差是指实际投资回报率与预定利率之差。由于绝大部份互联网保险公司没有保险牌照,所以产品都是和已有牌照的保险公司进行合作的,因此,突围只能从死差和费差上入手。

  想在死差上做文章,就需要产品脱险率低又卖得出去。华兴资本报告指出,互联网保险公司如果想在产品上制胜,就是要找到死差益高、赔付公道又有需求的产品。虽然互联网保险并没有天然的产品优势,但斟酌到保险行业现在供给端不足,仍有很多机会。

  想在费差上做文章,更离不开产品。毕竟影响费差的最大变量是营销本钱,据记者了解,目前渠道费用通常能占到保单收入的20%~50%。从费差的角度切入互联网保险,就是看怎样能为保险公司节省营销费用、或是在相同的费用下提高效力。

  可见,不管如何做好互联网保险这篇文章,互联网保险公司终究是要选择符合本身商业模式的产品或产品组合,特别是在没有益差可赚的情况下,产品的重要性更加突出。华兴资本报告预测,有保险牌照的公司、数据有独特性的公司、产品有特点的公司、渠道做得足够大的公司更具优势。

  发展关键是生态和技术

  对未来互联网保险从何处突围,泰康在线首席运营官丁峻峰表示,互联网保险要关注两大关键词,1是生态,2是技术驱动。

  互联网保险的生态包括用户、产品、场景、保险企业和合作火伴。在这1生态体系下,保险可以通过互联网创新不断突破时间、地域、行业的各种界限。电商、手机、航旅、医疗健康(爱基,净值,资讯)、物流、金融等客户和数据聚集的行业都是互联网保险发挥拳脚的重要阵地,加上互联网保险有着更加开放的平台和更加标准化、碎片化、可复制化的产品,这将激起并发掘社会消费中的各类新型保险需求。

  以刚刚过去的“双101”为例,众安保险旗下的近百款产品全面布局消费生态圈,为天猫、淘宝、蘑菇街等数10个电商平台的买卖双方提供保障服务。近百款产品覆盖卖家信誉、商品质量、物流和售后、交易安全、消费金融、健康等各个方面,为保民提供保障高达133亿元。可见,构建自己的生态圈,是当前互联网保险公司安身立命的关键。

  对技术驱动,丁峻峰表示,随着技术的更新换代,与可用装备、生物辨认、人工智能、基因工程、车联网、大数据等技术相干的创新保险将陆续出现,原有保险模式也将改变。技术革新将带来产品设计、承保、风控、客户服务等全流程的变化,客户将会得到更好的保险体验。以商业车险为例,在技术的驱动下,驾驶习惯好的人就能够取得更低折扣的费率。

  总之,构建互联网生态链、技术驱动和将传统保险更好地互联网化,是互联网保险下1步发展的主流,这3个领域既各自为主线,又相互有交叉,场景化、创新型和体验式的理念将贯穿其中。

  不过,不管互联网保险如何发展,丁峻峰强调,核心目标只有1个,就是回归保险根源,保险的普惠价值将得到提升,人人互助重新成为可能。
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